Risque et rendement du pilier 3a : comment choisir ?
Plus de rendement espéré signifie plus de risque : c'est la règle de base de l'investissement. Voici comment choisir votre équilibre entre risque et rendement dans le pilier 3a.
Le lien entre risque et rendement
Les placements offrant un potentiel de rendement supérieur, comme les actions, subissent aussi des variations plus importantes. À l'inverse, les placements stables offrent un rendement plus faible.
Définir son profil
- Prudent : priorité à la stabilité, majorité d'obligations ou d'épargne.
- Équilibré : mélange d'actions et d'obligations, environ 40 % à 60 % d'actions.
- Dynamique : forte part d'actions, 70 % ou davantage.
Un test simple
Imaginez que votre 3a perde 25 % en un an. Continueriez-vous à investir sereinement ? Si la réponse est non, réduisez la part d'actions.
L'horizon de placement
Le risque se réduit avec le temps : plus l'horizon est long, plus vous pouvez vous permettre une part d'actions élevée.
Questions fréquentes
Comment mesurer mon risque acceptable ?
Par votre horizon, votre situation financière et votre réaction face aux baisses.
Peut-on changer de profil ?
Oui, à tout moment chez la plupart des fournisseurs.
Le risque est-il uniquement lié aux actions ?
Non : les obligations, les devises et l'inflation comportent aussi des risques.