Quel pilier 3a choisir à 60 ans ?

Un horizon très court

À cinq ans de la retraite, une forte baisse des marchés laisserait peu de temps pour se redresser. La sécurité prend le pas sur la croissance.

La stratégie adaptée

Une part d'actions réduite (20 % à 40 %), voire un compte d'épargne pour le capital qui sera retiré dans les prochaines années. Le capital nécessaire à long terme après la retraite peut rester plus investi.

Le retrait : le vrai enjeu

Le retrait est possible dès cinq ans avant l'âge de référence. Un échelonnement sur plusieurs années réduit l'impôt.

Ce que ça peut donner

Simulation illustrative : 7 258 CHF versés chaque année en fin d'année, rendements annuels constants supposés, frais déjà déduits. Les rendements réels varient et ne sont jamais garantis.

• 5 ans à 5 % : environ 40 100 CHF.
• 5 ans à 3 % : environ 38 500 CHF.
• Total versé : 36 290 CHF.

Sur cinq ans, l'essentiel du gain vient de la déduction fiscale, bien plus que du rendement.

Continuer à cotiser ?

Tant que vous exercez une activité lucrative, vous pouvez cotiser, et parfois jusqu'à cinq ans après l'âge de référence. Ces repères sont indicatifs et ne constituent pas un conseil personnalisé : adaptez-les à votre situation et à votre tolérance au risque.

Questions fréquentes

Vaut-il encore la peine de cotiser à 60 ans ?

Oui, pour la déduction fiscale, qui reste identique quel que soit votre âge.

Puis-je retirer mon 3a maintenant ?

Oui, dès cinq ans avant l'âge de référence de l'AVS.

Faut-il tout mettre sur un compte d'épargne ?

Pas forcément : gardez une part investie pour le capital dont vous n'aurez pas besoin avant plusieurs années.