Quel pilier 3a choisir à 40 ans ?

Un horizon de 25 ans

Le temps reste favorable à l'investissement, mais il devient utile de commencer à équilibrer risque et sécurité.

La stratégie adaptée

Une allocation de 60 % à 80 % d'actions constitue souvent un bon équilibre.

L'avantage fiscal à cet âge

Avec un revenu souvent plus élevé, la déduction 3a est particulièrement rentable. Visez le plafond de 7 258 CHF si votre budget le permet.

Ce que ça peut donner

Simulation illustrative : 7 258 CHF versés chaque année en fin d'année, rendements annuels constants supposés, frais déjà déduits. Les rendements réels varient et ne sont jamais garantis.

• 25 ans à 5 % : environ 346 400 CHF.
• 25 ans à 3 % : environ 264 600 CHF.
• Total versé : 181 450 CHF.

Préparer la suite

• Ouvrir plusieurs comptes pour échelonner les retraits.
• Revoir ses frais et comparer les offres.
• Coordonner avec le 2e pilier, notamment un éventuel rachat LPP.

Ces repères sont indicatifs et ne constituent pas un conseil personnalisé : adaptez-les à votre situation et à votre tolérance au risque.

Questions fréquentes

Est-il trop tard pour commencer à 40 ans ?

Non : 25 ans de cotisations produisent un capital substantiel et l'économie d'impôt est immédiate.

Faut-il réduire le risque déjà maintenant ?

Pas forcément, mais surveillez l'allocation tous les deux à trois ans.

Dois-je changer de fournisseur ?

Si vos frais sont élevés, oui.