Quel est l’impact des frais sur le rendement du pilier 3a ?

L'effet composé des frais

Les frais sont prélevés chaque année sur votre capital, y compris sur les gains passés. Leur effet se cumule et s'amplifie avec la durée.

Simulation sur 30 ans

Hypothèses : 7 258 CHF versés chaque année en fin d'année, rendement brut de 5 % par an, frais prélevés en déduction du rendement. Il s'agit d'une simulation illustrative, non d'une promesse de performance.

• Frais de 0,5 % par an (rendement net 4,5 %) : environ 442 800 CHF.
• Frais de 1 % par an (rendement net 4 %) : environ 407 100 CHF.
• Frais de 1,5 % par an (rendement net 3,5 %) : environ 374 700 CHF.
• Sans frais (rendement net 5 %) : environ 482 200 CHF.

Entre 0,5 % et 1,5 % de frais, l'écart dépasse 68 000 CHF sur le capital final.

La leçon

Les frais sont l'une des rares variables que vous contrôlez. Vous ne pouvez pas prévoir les marchés, mais vous pouvez choisir un fournisseur moins cher.

Comment agir ?

Comparez les coûts totaux, et envisagez de changer de fournisseur si l'écart est important.

Questions fréquentes

Un pourcent de frais, est-ce beaucoup ?

Sur 30 ans, cela peut réduire le capital final de plus de 15 % par rapport à une solution sans frais dans cette simulation.

Les frais baissent-ils avec le capital ?

Pas toujours : les frais proportionnels augmentent avec votre capital.

Les simulations sont-elles fiables ?

Elles illustrent l'effet des frais, mais les rendements réels varient.