Pilier 3a à 60 % en actions : quelle stratégie ?
Une répartition 60 % actions, 40 % obligations est l'une des allocations les plus répandues. Voici quelle stratégie adopter avec un pilier 3a à 60 % en actions.
Le principe
Une majorité du capital est investie en actions, l'autre partie en obligations pour stabiliser le portefeuille.
Les atouts
- Un équilibre entre croissance et stabilité.
- Des baisses généralement moins fortes qu'avec 80 % ou 100 % d'actions.
- Adapté à un horizon de 10 à 20 ans.
Les limites
Le rendement espéré est inférieur à celui d'une allocation plus dynamique, et les obligations peuvent aussi perdre de la valeur, notamment quand les taux montent. Les marchés financiers fluctuent : la valeur d'un placement en actions peut baisser, y compris durablement, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Une stratégie possible
Démarrer à 60 % pour un investisseur prudent ou de mi-carrière, puis réduire progressivement à l'approche de la retraite.
Questions fréquentes
60 % d'actions est-il un profil moyen ?
On le qualifie souvent d'équilibré ou de dynamique modéré.
Est-ce adapté à 45 ans ?
Souvent oui.
Les frais changent-ils selon l'allocation ?
Parfois : vérifiez le TER de chaque stratégie.