Peut-on économiser des milliers de francs en changeant de pilier 3a ?

Le principe

Une différence de frais de 0,5 % par an, appliquée à un capital qui grandit, représente des milliers de francs à l'échelle de 10, 20 ou 30 ans.

Exemple chiffré

Hypothèses : 7 258 CHF versés chaque année en fin d'année, rendement brut de 5 % par an, frais prélevés en déduction du rendement. Il s'agit d'une simulation illustrative, non d'une promesse de performance.

Sur 20 ans, avec 1,5 % de frais (net 3,5 %), le capital atteint environ 205 300 CHF ; avec 0,5 % de frais (net 4,5 %), il atteint environ 227 700 CHF. Écart : environ 22 400 CHF.

Les coûts du changement à prendre en compte

• Frais de sortie ou de clôture de l'ancien compte.
• Pour une assurance : perte éventuelle sur la valeur de rachat.
• Frais de vente et d'achat de titres, le cas échéant.

Quand est-ce rentable ?

Lorsque l'économie annuelle sur les frais dépasse largement les coûts ponctuels du changement, ce qui est souvent le cas pour un écart supérieur à 0,3 % sur un capital important.

Questions fréquentes

Le changement est-il imposable ?

Non, un transfert de fournisseur 3a à fournisseur 3a est neutre fiscalement.

Combien de temps faut-il ?

Quelques jours à quelques semaines.

Un jeune capital vaut-il la peine d'être transféré ?

Oui, car les économies futures s'appliqueront aussi aux versements à venir.