Investir son 3a pendant 30 ans : quel impact sur le capital final ?

Les hypothèses

Simulation illustrative : 7 258 CHF versés chaque année en fin d'année, rendements annuels constants supposés, frais déjà déduits. Dans la réalité, les rendements varient d'une année à l'autre.

Les résultats

• Total versé sur 30 ans : 217 740 CHF.
• Compte d'épargne à 0,75 % : environ 243 200 CHF, soit un gain d'environ 25 500 CHF.
• Stratégie à 3 % net : environ 345 300 CHF, soit un gain d'environ 127 600 CHF.
• Stratégie à 4 % net : environ 407 100 CHF, soit un gain d'environ 189 300 CHF.
• Stratégie à 5 % net : environ 482 200 CHF, soit un gain d'environ 264 500 CHF.

Ce qu'on en retient

• Le rendement net compte énormément sur trente ans.
• Les frais réduisent directement le rendement net.
• La régularité des versements est aussi importante que le rendement.

Les limites d'une simulation

Les marchés financiers fluctuent : la valeur d'un placement en actions peut baisser, y compris durablement, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Un rendement constant est une simplification : la séquence des rendements année par année influence le résultat réel.

Questions fréquentes

Combien faut-il verser pour atteindre 500 000 CHF ?

Avec un rendement net de 5 %, environ 7 500 CHF par an pendant 30 ans, ce qui dépasse légèrement le plafond salarié actuel ; avec 4 %, il faudrait environ 9 000 CHF par an.

Un 3a seul suffit-il pour la retraite ?

Non, il complète l'AVS et la caisse de pension.

Que faire si les marchés chutent juste avant le retrait ?

Réduire progressivement la part d'actions dans les années précédentes limite ce risque.