Frais de gestion du pilier 3a : comment les comparer ?
Comparer des frais de gestion semble simple, mais les présentations diffèrent d'un acteur à l'autre. Voici comment comparer les frais de gestion du pilier 3a efficacement.
Ramener tout à la même unité
Convertissez tous les frais en pourcentage annuel du capital. Un frais fixe de 60 CHF par an représente 0,6 % pour 10 000 CHF, mais seulement 0,06 % pour 100 000 CHF.
Ne rien oublier
- Les frais de gestion du fournisseur.
- Le TER des fonds sous-jacents.
- Les frais de dépôt ou de tenue de compte.
- Les coûts de transaction ou de rééquilibrage.
Tenir compte de la taille du capital
Les frais fixes pèsent lourd sur un petit capital et deviennent négligeables sur un gros. À l'inverse, les frais proportionnels augmentent avec votre épargne.
Comparer à stratégie équivalente
Comparez des stratégies comparables : un fonds à 60 % d'actions avec un autre fonds à 60 % d'actions.
Questions fréquentes
Frais fixes ou proportionnels ?
Les frais fixes sont avantageux pour de gros capitaux, les proportionnels pour de petits capitaux.
Le rendement passé compte-t-il ?
Il n'est pas garanti pour l'avenir ; les frais, eux, sont certains.
Où voir le détail ?
Dans les conditions tarifaires et les documents d'informations clés des fonds.