Comment comparer les frais de deux solutions 3a ?
Pour choisir entre deux offres 3a, il faut les comparer sur des bases identiques. Voici comment comparer les frais de deux solutions 3a, pas à pas.
Étape 1 : lister tous les frais
- Frais de gestion du fournisseur.
- TER des fonds.
- Frais de dépôt ou de tenue de compte.
- Frais de transaction, d'entrée, de sortie.
Étape 2 : convertir en pourcentage
Divisez chaque frais annuel par votre capital (ou votre capital projeté) pour obtenir un pourcentage annuel total.
Étape 3 : comparer à stratégie équivalente
Comparez des profils de risque similaires (par exemple 60 % d'actions contre 60 % d'actions).
Étape 4 : projeter sur la durée
Estimez l'écart en francs sur 20 ou 30 ans avec un rendement identique avant frais.
Questions fréquentes
Comment traiter les frais fixes ?
Ramenez-les à votre capital pour obtenir un pourcentage annuel.
Faut-il comparer le rendement passé ?
À titre indicatif seulement : il ne garantit pas l'avenir.
Combien d'offres comparer ?
Deux à quatre suffisent pour se faire une idée claire.