Changer de fournisseur 3a : quand est-ce intéressant ?

Les signaux qui plaident pour un changement

• Vos frais totaux dépassent nettement ceux du marché.
• Votre stratégie ne correspond plus à votre horizon.
• Le service ou les outils ne vous conviennent plus.
• Vos rendements nets sont durablement inférieurs à ceux d'une stratégie comparable.

Les coûts à prendre en compte

• Frais de clôture ou de sortie.
• Frais de vente et d'achat de titres.
• Assurance 3a : perte possible sur la valeur de rachat.
• Temps de transition, pendant lequel l'argent peut être hors marché.

Règle pratique

Changez si l'économie annuelle attendue, multipliée par votre horizon, dépasse largement les coûts ponctuels. Un écart de 0,3 à 0,5 point de frais sur un capital de plusieurs dizaines de milliers de francs justifie souvent le changement.

Une alternative

Conservez l'ancien compte et versez les nouveaux montants chez le nouveau fournisseur.

Questions fréquentes

Le changement est-il imposé ?

Non, tant que le capital reste dans le circuit du 3a.

Puis-je changer souvent ?

Oui, mais évitez de le faire trop fréquemment, car chaque changement peut coûter.

Que faire si j'ai une assurance 3a ?

Calculez la valeur de rachat avant toute décision.